Списание долгов физических лиц: законные способы и правовые последствия

Под списанием долгов понимается прекращение обязанности физического лица исполнять определённые денежные обязательства в случаях и порядке, установленных законом.

Следует отличать списание долгов от реструктуризации, отсрочек и кредитных каникул. В указанных случаях обязательства сохраняются, изменяются лишь условия их исполнения. Для прекращения обязательств требуется применение предусмотренного законом правового механизма.

Каждый из указанных способов имеет собственные условия применения и правовые последствия.

К основным законным способам урегулирования задолженности относятся:

Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ и применяется в установленном законом порядке.

В судебной процедуре участвуют арбитражный суд и финансовый управляющий, а сведения о ходе дела подлежат обязательной публикации в Федресурсе. Правовые последствия в отношении обязательств могут наступать только после завершения процедуры и вступления в законную силу соответствующих процессуальных актов либо после окончания внесудебной процедуры через МФЦ.

налогам, штрафам и пеням;

оплате жилищно-коммунальных услуг;

банковским кредитам;

микрозаймам и задолженности перед микрофинансовыми организациями;

обязательствам перед частными кредиторами.

Учитываются только обязательства, возникшие до начала процедуры и включённые в установленный законом перечень.

В рамках процедуры банкротства могут рассматриваться обязательства по:

текущие платежи;

обязательства по возмещению морального вреда;

алиментные обязательства;

компенсация вреда жизни и здоровью;

обязательства, возникшие после начала процедуры банкротства.

Указанные обязательства сохраняются независимо от выбранного порядка урегулирования задолженности.

Закон прямо определяет перечень обязательств, на которые процедура не распространяется:

процедуры банкротства физических лиц;

внесудебная процедура банкротства через МФЦ;

судебная процедура банкротства через арбитражный суд;

признание задолженности безнадёжной к взысканию по инициативе кредитора;

применение срока исковой давности — с установленными законом ограничениями и процессуальными особенностями.

Если долг превышает 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев —
вы обязаны подать на банкротство. Но даже с меньшей суммой
у вас есть право сделать это, если платить нечем.

Каждый предусмотренный законом механизм имеет строгие требования и ограничения.

Урегулирование задолженности физических лиц возможно только законными способами и при соблюдении установленных требований. Процедура банкротства остаётся основным предусмотренным законом механизмом, однако применяется не ко всем обязательствам и влечёт правовые последствия. Перед началом процедуры важно объективно оценить условия, сроки и возможные ограничения.

Без применения процедуры банкротства урегулирование задолженности возможно в ограниченном объёме. Допускаются, в частности:

фактические сроки зависят от наличия имущества, количества кредиторов и сложности дела.

внесудебная процедура через МФЦ — установленный законом срок 6 месяцев;

судебная процедура банкротства — в среднем от 8 до 18 месяцев и более;

Продолжительность зависит от выбранного способа:

ограничение на повторное обращение к процедуре в течение установленного срока.

обязанность сообщать о факте банкротства в установленных законом случаях;

отражение сведений в кредитной истории;

ограничения при обращении за новыми кредитами;

Чем сложнее финансовая ситуация, тем больше процессуальных этапов требуется.

Указанные последствия необходимо учитывать до начала процедуры.

Следует учитывать, что срок исковой давности применяется только по заявлению должника в судебном порядке и сам по себе не прекращает обязательства автоматически.

По завершении процедуры могут применяться последствия, предусмотренные законодательством, включая:

«после завершения процедуры сразу можно получить кредит»;

«долги можно прекратить без условий»;

«обязательства исчезают автоматически»;

«урегулирование задолженности всегда осуществляется бесплатно».

На практике встречаются следующие заблуждения:

(в соответствии со ст. 28.1 ФЗ № 332-ФЗ от 31.07.2025)

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Информация носит разъяснительный характер и не является рекламой услуг.

переговоры с кредиторами;

реструктуризация задолженности;

заключение мировых соглашений;

применение срока исковой давности.

Защита единственного жилья

Полное сопровождение на всех этапах

Рассрочка от 6 месяцев

Более 10 лет опыта

Почему мы